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如何區分同業拆借、同業借款和同業存款?

新手貸款 2019-05-20 09:26113網絡整理網絡整理

  我們做融資貸款的時候,有些人會關心該銀行或者非銀行金融機構的資產端來源,譬如最近的新聞中某APP未能添加貸款業務就是因為資產端來源大部分都是同業拆借,那么對于這種專業名詞該怎么理解呢?如何區分同業拆借、同業借款和同業存款?融360為大家做了如下的總結:

  同業拆借是銀行、非銀行金融機構之間相互融通短期資金的行為,凡經中國人民銀行批準,并在工商行政管理機關登記注冊的銀行和非銀行金融機構均可參加同業拆借。人民銀行、保險公司、非金融機構和個人不能參加同業拆借活動。我國銀行同業拆借分為7天(含7天)以內的同業頭寸拆借和7天以上至4個月(含4個月)以內的同業短期拆借。

  同業拆借市場有兩個利率,拆進利率表示金融機構愿意借款的利率;拆出利率表示愿意貸款的利率。在直接交易情況下,拆借利率由交易雙方通過直接協商確定;在間接交易情況下,拆借利率根據借貸資金的供求關系通過中介機構公開競價或從中撮合而確定,當拆借利率確定后,拆借交易雙方就只能是這一既定利率水平的接受者。

       同業借款和同業拆借是什么關系?

  同業借款是指商業銀行之間開展的4個月至3年(含3年)的銀行間人民幣借貸,是外資金融機構籌集人民幣資金的一項常用金融工具。 同業借款的主要形式是同業拆借,除此之外,還有轉抵押借款和轉貼現借款。

  轉抵押借款是商業銀行在臨時性資金周轉困難之際,向銀行同業申請抵押貸款。由于抵押物多為銀行工商客戶向其舉借抵押貸款提交的抵押品,故此種借款有“轉抵押”之名。

  轉貼現借款類似于轉抵押借款,只不過以銀行對客戶辦理貼現業務而收到的未到期票據轉售給銀行同業來代替交納抵押品。

  鑒于金融當局對后兩類借款的較嚴管制和銀行的股東、客戶以及其他社會公眾容易由這兩類的借款的堆積聯想到銀行的經營和自信惡化,銀行較少運用這兩種借款方式。

  因此可以說,同業拆借是同業借款最主要的一種形式。

       怎么區分銀行同業存款和銀行同業拆借?

  銀行同業存款指的是一種存款行為,它是銀行自己為了獲取利息收益,將多余的流動資金存入同業銀行的一種行為。同業存款(VOSTRO)是其他銀行存在我銀行的存款,包括活期和定期,但一般指的是活期。我銀行的同業存款,是另一個銀行的存放同業。

  而銀行同業拆借是銀行的流動性資金面臨短缺時,向同業銀行借入短期款項并支付利息的行為。同業拆借是規定了到期日和利率的,是銀行與銀行之間短期頭寸調撥,不分你我,只分拆入和拆出。

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